ひょうの被害は火災保険で直せる？——1日で1,360億円、その6割は家ではなく車でした

この記事でわかること

• ひょうの被害で使えるのは火災保険と車両保険のどちらか、その分かれ目
• 過去の大きな降雹で、実際に何にいくら支払われたのか
• 請求できるのに気づかれないまま終わる、金額の「壁」の話

8月26日から27日にかけて、10を超える県に「降ひょう」の情報が出ています

気象庁は2026年8月25日の夜から26日の朝にかけて、各地の気象台から気象解説情報を出しました。前線が日本海から北日本・東日本を通って停滞し、上空の寒気と暖かく湿った空気が入るためです。文面に「降ひょう」がはっきり入っているのは、茨城・栃木・群馬・千葉・神奈川・山梨・福島・宮城・山形・秋田など。神奈川県の情報は「26日昼過ぎから27日にかけて、大気の状態が非常に不安定」と書いています。

おかあさん

それが、金額でみるとまったく小さくないんです。たった1日の降雹で、保険金が1,360億円支払われた例があります。数字を先に見てください。

1日のひょうで1,360億円。6割は家ではなく車でした

日本損害保険協会が全社を集計した調査に、2024年4月16日に兵庫県を中心に降ったひょうの記録が残っています。2025年3月末時点の数字です。

支払いの6割は自動車の車両保険で、家の火災保険は4割弱でした。ひょうは上から落ちてくるので、屋根と同じくらい、屋外に置いた車のボンネット・ルーフ・フロントガラスに当たります。台数が10万台を超えたのは、そのためです。

地域の偏り方も極端でした。

兵庫県だけで94%。ひょうは台風のように県をまたいで広く降るのではなく、細長い帯のような範囲に集中して落ちます。同じ市内でも、降った町と降らなかった町がはっきり分かれます。

家と車は、別々の保険に別々に請求します

ここが混ざりやすいところです。ひとつの空から降ってきた同じひょうでも、当たった先で扱う保険が変わります。

家財を対象にしていない契約なら、家具の被害は出ません。車両保険を付けていない契約なら、車のへこみは自費です。「ひょうは火災保険」とだけ覚えていると、金額の大きいほうを取りこぼします。私は、6割が車だったというあの数字が、その取りこぼしの大きさをそのまま表していると見ています。

金額の「壁」があるので、へこみ1か所で判断しない

火災保険の風災・雹災・雪災には、支払い方が2つの型に分かれています。契約時期や商品によってどちらかになっています。

• 損害額が20万円以上のときだけ、全額が支払われる型（20万円未満なら1円も出ない）
• あらかじめ決めた自己負担額を差し引いて支払われる型

前者の型だと、「雨どいが1本割れただけ」で終わらせると請求できません。屋根・雨どい・カーポート・物置・網戸を1件の損害としてまとめて見積もると20万円を超えることがあります。逆に、へこみを1か所ずつ別々に直すと、どれも壁を越えません。

おかあさん

上らないでください。ひょうのあとの屋根は濡れていて、傾斜も見た目より急です。地上から、2階の窓から、そして雨どいの受け皿にたまったひょうの粒。この3つを撮っておけば、あとの話は進みます。

降った直後にやることは3つだけ

• 片づける前に撮る。ひょうの粒が地面に残っているうちに、粒の大きさが分かるもの（500円玉・ペットボトルのふた）を並べて1枚撮る
• 家は火災保険の会社、車は自動車保険の会社。別々に電話する。同じ会社でも受付の窓口が違う
• 修理業者に先に契約しない。「保険が下りるから自己負担ゼロ」と言って回る業者が、大きな降雹のあとには必ず出る

生活・仕事にどう効くか

• 家の修理：屋根・カーポート・雨どい・窓ガラスの損害は、火災保険の風災・雹災・雪災補償の対象。2024年4月16日の降雹では火災保険1件あたり平均が約112万円だった。
• 車の修理：ボンネットやルーフのへこみは火災保険では出ず、自動車保険の車両保険を使う。同じ降雹での支払いは1台あたり平均約81万円。
• 請求のしかた：契約によっては損害額が20万円に届かないと1円も出ない型がある。片づける前の撮影と、複数箇所をまとめて見積もることが金額を左右する。

公式出典

• 日本損害保険協会「兵庫県を中心とする令和6年4月16日の降雹による支払保険金（見込含む）年度末調査結果」（2025年3月末現在・全社集計）（2025年3月31日発表）
• 気象庁 気象解説情報（落雷・突風・降ひょう）／気象庁防災情報XML（エックスエムエル）配信（2026年8月26日発表）

更新履歴

• 2026年8月26日　初版を公開