長期金利 3%台/30年ぶりの高さが続く

9月に入ってからの実際の数字

報道に出る「一時3.035%」は、その日の取引中に付いた値です。1日の終わりに決まる確定値は財務省が毎営業日に公表しています。9月の10年物を並べるとこうなりました。

出典は財務省の国債金利情報です。ここで分かるのは、確定値として3%を超えたのは9月2日の1日だけで、そのあとは2.89〜2.93%で動いていたということです。9月15日の3.035%は日中の値なので、確定値がいくつになるかは翌営業日の公表を待つことになります。

報道の「一時◯%」と確定値は一致しないことがあります。ローンの値決めに使われるのは確定値のほうです

変動金利の人には、すぐには効かない

ここを取り違えると心配の方向がずれます。住宅ローンの金利は、見ている相場が2つに分かれています。

• 変動金利… 短期プライムレート、そのもとにある政策金利を見る
• 固定金利・フラット35… 10年国債の利回りを見る

今回動いたのは後者です。すでに変動で借りている人の返済額が、この日の3.035%で今月中に変わることはありません。効いてくるのはこれから固定で借りる人と、固定期間の満了が近い人です。

0.5ポイントで、いくら変わるのか

3,000万円を35年・元利均等・ボーナス払いなしで借りた場合の、毎月の返済額です。

0.5ポイントの差は毎月8,000円前後、35年では340万円前後になります。金利が0.1ポイント動いた、という話が小さく見えても、期間が長いぶん効き方は大きくなります。

2026年9月1日 2.987／9月2日 3.006／9月3日 2.966／9月4日 2.910（10年、単位%。財務省「国債金利情報」より）

上がっている理由は2つ

ひとつは物価です。原油の値段が上がると、輸送費と電気代を通じて広い範囲の物価を押し上げます。物価が上がるという見方が強まると、国債を持っている人は「その利回りでは割に合わない」と考えて売り、利回りは上がります。

もうひとつは米国です。同じ9月15日、米国の長期金利も一時5%台を付けました。日本の長期金利は米国の動きに引っ張られます。今回は国内の事情と海外の事情が同じ方向に働きました。

いま見ておくといいもの

金利の見出しを追いかけるより、自分が借りている（借りようとしている）ローンがどちらの相場を見ているかを確かめるほうが早いです。変動なら政策金利、固定なら10年国債。そのうえで、固定で借りる予定なら「金利の値決めに使う日」が申込日なのか実行日なのかを、金融機関に先に聞いておくと差が出ます。

生活・仕事にどう効くか

• 住宅ローン：10年国債の利回りは、フラット35や固定金利の値決めのもとになる。変動金利は短期のほうを見るので、ここが動いてもすぐには連動しない。
• 返済額：3,000万円・35年・元利均等で金利が0.5ポイント上がると、総返済額は300万円規模で変わる。

公式出典

• 財務省「国債金利情報（2026年9月）」（2026年9月15日発表）

更新履歴

• 2026年9月15日　初版を公開。