三菱UFJ 富裕層/2%の顧客が残高の5割

カードの還元率が「使った額」ではなく「預けた額」で決まります

会員限定のクレジットカードは、本人・家族とも入会金と年会費が永年無料。ここまでは条件つきの無料プラチナとして他にも例があります。

変わっているのは還元率の決まり方です。カードをいくら使ったかではなく、三菱UFJ銀行にいくら預けているかで上がります。預かり残高3,000万円以上で1.0%、最大で1.6%の予定。資料はこれを「本邦初となる本格的な銀行預かり残高連動型のクレジットカード」とし、特許を出願中としています。

カード会社の常識では、還元率は利用額に応じて上がるものでした。そこを預金残高に付け替えたということは、この特典の原資はカードの手数料ではなく、預金を置いてもらうこと自体の価値だと銀行が判断した、ということになります。

住まいのお金では、ここが効きます

ここからが当サイトの読者に関係のある部分です。会員特典には、金融サービスの優遇が並んでいます。

• 住宅ローンの借入金利の優遇（所定の条件・審査あり）
• 自動車ローン、カードローンの借入金利の優遇
• 円定期・外貨定期・退職金定期の上乗せ金利プラン（会員限定の上乗せ幅）
• 相続・不動産・財産管理・税務まで、オンラインで専門家に相談できる仕組み
• 本人の逝去後1年間は、家族会員が入会資格を満たさなくても会員でいられる

住宅ローンの金利優遇が会員特典に入っているのは見逃せません。優遇の幅は発表されていませんが、借入額が大きいほど0.1%の差が効きます。3,000万円を35年で借りると、金利0.1%の違いは総返済額でおよそ57万円になります。

相続の相談窓口を、生前から用意しにきています

もうひとつ目を引くのが、相談領域に相続と不動産が並んでいることです。会員専用のオンライン相談では、資産運用（証券）、財産管理・相続・不動産（信託銀行）、税務（外部の税理士法人）に分けて相談相手を選べる形になっています。

さらに、次年度以降は信託銀行の「エクセレント倶楽部」と統合し、人生後半の課題に絞った「シニア版」（仮称）を作る方針も書かれています。挙げられている領域は財産管理・住まい・健康・介護・相続です。

私は、この設計の中心にあるのは相続だと見ています。預かり残高の5割を持つ層がそのまま高齢化すれば、資産は数年から十数年のうちに相続で外へ出ます。逝去後1年の家族承継も、シニア版も、出ていく前に家族を同じ会員組織の中に置いておく仕掛けです。銀行にとっての50兆円は、守るのではなく、渡す先ごと囲うものになっています。

生活・仕事にどう効くか

• 2%の顧客が、残高の約5割を持っている：会員見込みは75万人以上で個人顧客全体の2%。その預かり残高は50兆円以上で、個人顧客全体の約5割にあたると発表資料は書いている。
• 還元率が「使った額」ではなく「預けた額」で決まる：預かり残高3,000万円以上で1.0%、最大1.6%。銀行の預かり残高に連動する仕組みは本邦初とされ、特許を出願中。カードは2027年度上期。
• 住宅ローンの金利優遇が会員特典に入っている：住宅ローン・自動車ローン・カードローンの借入金利を会員向けに優遇する（商品ごとに所定の条件・審査あり）。家族会員も対象。

公式出典

• 三菱UFJフィナンシャル・グループほか「富裕層向け会員組織『エムット Excellent Club』のリリースについて」（PDF）（2026年8月26日発表）
• 三菱UFJ銀行「エムット Excellent Club」特設サイト（2026年9月12日発表）

更新履歴

• 2026年9月12日　初版を公開。条件・数値はすべて2026年8月26日の発表資料（PDF）による。