休眠預金 解約/古い口座の戻し方

休眠預金になっても、取引のあった金融機関で払い戻しを受けられます。「10年たったら没収」という制度ではなく、引き出す期限もありません。ただし、昔の通帳を現金自動預払機に入れるだけで済むとは限りません。

最初に連絡する銀行

金融庁の休眠預金の案内は、休眠預金等となった後も、取引のあった金融機関で引き出せると説明しています。資金が公益活動に活用されていても、預けていた本人が払い戻しを受ける権利がなくなるわけではありません。

古い通帳に書かれた銀行名・支店名・口座番号を控えて、現在の公式窓口を調べます。合併や支店統合で名前が変わっているなら、その口座を引き継いだ金融機関に問い合わせます。古い通帳にある電話番号が現在も同じとは限らないため、公式サイトで窓口を確認してください。

問い合わせでは、長く取引していない口座があり、払い戻しか解約をしたいと伝えます。「休眠預金に当たるか」を自分で確定させてからでなくても相談できます。書類を郵送する必要があるか、来店予約が要るか、取引支店以外で受け付けるかも確認します。

通帳や印鑑がない時

通帳、キャッシュカード、届出印が残っていれば用意します。本人確認書類の種類や有効期限は金融機関の案内で確認してください。転居や結婚で住所・氏名が変わった場合は、そのことを先に伝えると、追加書類を確認できます。

三菱ＵＦＪ銀行の案内でも、通帳や届出印等が見当たらなくても、本人の預金と確認できれば払い戻しができるとしています。紛失したという理由だけで、残高を諦める必要はありません。一方で、書類がなくても即日受け取れるという意味ではありません。

十年の数え方

制度の対象は、原則として2009年1月以降に最後の取引などの異動があり、その後10年以上異動がない預金等です。単に最後に通帳を見た日から10年、と決めるものではありません。どの行為が異動に当たるかは、預金の種類や金融機関の扱いも確認します。

銀行からの利息の入金があるだけで、必ず休眠を避けられるとも限りません。逆に、一度も記帳していなくても取引のある口座なら、長期未利用の口座とは事情が違います。書類を見て分からなければ、銀行に最終異動日を照会してください。

未利用口座の管理手数料も、休眠預金制度とは別です。対象となる口座や条件は銀行ごとに異なります。払い戻しを受ける残高と、今後その口座を維持する費用・利用予定を分けて確認すると、解約するか使い続けるかを決めやすくなります。

親名義の口座が出た時

親が存命なら、本人の意思を確認して銀行へ相談します。家族が通帳を見つけたことと、本人に代わって引き出す権限があることは別です。本人が来店できない場合や意思確認が難しい場合は、その事情を銀行へ説明し、認められる手続きを確認してください。

名義人が亡くなっている場合、相続人も銀行所定の手続きを経て払い戻しを受けられます。死亡の事実を伝え、相続手続きの必要書類を案内してもらいます。通帳とカードがあるからといって、本人の口座として暗証番号で引き出す方法を選ばないでください。

複数の通帳が出てきたら、銀行名、支店、名義、口座の種類、連絡した日、案内された書類を一覧にします。残高は、記帳された昔の額をそのまま現在残高として合計せず、金融機関の確認後に記入します。

解約までの記録

払い戻しの際、現金で受け取るか、別口座への振込みになるか、元の口座を使い続けられるかは金融機関によって異なります。必要日が決まっているお金なら、確認と払い戻しにかかる時間を先に尋ねておきます。

私は、古い通帳を見つけたら、残高の大小より先に窓口を特定するのが近道だと見ています。解約した日は記録し、使わない通帳やカードは銀行の案内に沿って処理します。古い口座の整理は、今使っている銀行へ住所・連絡先を正しく届け直す機会にもなります。