家を買う・住み替える人におすすめの火災保険・地震保険の選び方3選
住宅購入・住み替えのタイミングでは、火災保険・地震保険の加入がほぼ必須になります。ですが「何となく勧められたプランに入る」という人も多く、実は補償内容や保険料に大きな差が出やすい部分です。今回は、契約前に確認しておきたいポイントを3つに絞ってご紹介します。
1. まず自分の家の「災害リスク」を把握してから補償内容を決める
火災保険は火災だけでなく、水災（洪水・浸水）、風災、雹災、盗難などを組み合わせて契約するのが一般的です。どこまで補償を付けるかは、その土地の災害リスクによって変わります。
災害リスク診断を使えば、住所を入力するだけで洪水・土砂災害・地震のリスクをまとめて確認できます。水災リスクが低いエリアであれば水災補償を外して保険料を抑える、逆にリスクが高いエリアなら手厚く付けるといった判断がしやすくなります。
| 土地の状況 | 水災補償の考え方 |
|---|---|
| 浸水想定がほぼ無いエリア | 補償を薄くして保険料を抑える選択肢もある |
| 浸水想定区域内・低地・河川や海が近い | 水災補償はしっかり付けておくのが基本 |
| マンション高層階 | 水災リスクは比較的低いが、地下設備の被害は考慮 |
浸水想定区域や土砂災害警戒区域の具体的な見方は、こちらの記事も参考にしてください。
2. 地震保険は「単独では入れない」ことを理解しておく
地震保険は火災保険とセットでのみ契約でき、単独では加入できません。また、補償額は火災保険金額の30〜50%の範囲で設定するという決まりがあります。
地震保険金額のイメージ（火災保険金額を100%とした場合）
- 地震保険料は保険会社による差がほとんどなく、建物の構造・所在地（都道府県）で決まる
- そのため「地震保険はどこで入っても同じ」と考えてよく、比較すべきは主に火災保険側の補償内容と保険料
- 木造か鉄骨・鉄筋コンクリート造かで保険料が大きく変わるため、購入前の物件選びの段階でも意識しておくとよい
3. 契約期間と複数社の見積もりを比較する
火災保険は契約期間を長く設定するほど、1年あたりの保険料が割安になる傾向があります。ただし、将来的な保険料改定や住み替えの可能性も踏まえて、無理に長期契約にする必要はありません。
- 住宅ローンを扱う銀行・不動産会社に勧められた保険だけで決めず、複数社で見積もりを取る
- 同じ補償内容で保険料を横並び比較すると差が分かりやすい
- 家財保険をどこまで付けるかも忘れずに確認する（建物のみで契約し、家財を付け忘れるケースが多い）
中古住宅を購入する場合は、内見時にも確認を
中古住宅の場合、屋根や外壁の劣化状況によっては保険会社の審査で条件が付くことがあります。内見の段階である程度状態を確認しておくと、保険加入時にも慌てずに済みます。
👉 中古住宅内見チェックリスト｜印刷できるPDF付き・見る順番と注意点
まとめ
火災保険・地震保険は「なんとなく勧められたプランに入る」のではなく、以下の3点を押さえて選ぶと納得感のある契約ができます。
1. まず災害リスク診断で自分の家のリスクを把握し、補償内容を決める
2. 地震保険は保険会社による差がほぼ無いことを理解し、火災保険の補償内容を比較する
3. 契約期間と保険料を複数社で見積もり比較する
住宅購入・住み替えは決めることが多く、保険は後回しになりがちですが、一度きちんと比較しておくと長期的な安心につながります。
コメント